Pour diverses raisons, on s'attend à ce que les ventes d'assurance en ligne restent minimales. Cependant, l'impact d'Internet et des technologies associées sur les modèles structurels et d'entreprise des compagnies d'assurance sera probablement non négligeable.
Pour le secteur, il s'agira d'exploiter cette évolution de sorte à optimiser le retour sur l'investissement et/ou la valeur actionnariale.
Solution :
Internet changera plusieurs composants de la chaîne de valeurs. En voici quelques exemples :
Ventes et marketing : Internet permet de communiquer rapidement des données commerciales et marketing. Ceci peut servir à effectuer une transaction par voie électronique ou à appuyer un autre canal de distribution, tel qu'un agent lié ou un courtier d'assurance indépendant
Sélection des risques (1) : l'amélioration des bases de données en ligne permet d'effectuer la sélection des risques et de les chiffrer de façon plus précise et plus économique
Sélection des risques (2) : la transparence des prix et l'absence d'intermédiaire obtenues grâce à Internet permettent aux consommateurs de comparer les tarifs plus facilement. Si un produit n'a pas de valeur ajoutée, le consommateur choisira plus probablement le tarif proposé le plus bas pour un risque donné. La concurrence des prix risque donc de s'intensifier. La compagnie d'assurance ne pourra plus autant compter sur la rigidité des tarifs ni sur l'ignorance ou l'apathie des clients pour réaliser des profits excessifs sur certains risques
Traitement des demandes d'indemnité : tout particulièrement dans le secteur des assurances de dommages, Internet peut réduire les coûts de traitement des demandes d'indemnités de deux manières. Premièrement, une plate-forme de traitement des demandes d'indemnité entièrement automatisée, remplaçant un système sur papier, réduit le temps et les frais associés au règlement des demandes d'indemnité. Deuxièmement, Internet offre le potentiel nécessaire pour optimiser les coûts de règlement d'assurance en donnant accès à de meilleures informations tarifaires pour le remplacement de biens et de services
Procédures internes : qu'il s'agisse des assurances vie ou de dommages (comme dans la plupart des secteurs), Internet permet de réduire les frais de fonctionnement par l'intermédiaire de procédures automatisées.
Formation du personnel et connaissance des produits : les solutions de formation en ligne sur Internet (e-learning) permettent la formation continue du personnel et des agents locaux
Avantages :
Acquisition moins chère de nouvelles entreprises : généralement, les coûts d'acquisition de canaux directs sont inférieurs de moitié à ceux des structures physiques, telles que les réseaux d'agences liées. De plus, la productivité des forces de ventes classiques peut augmenter grâce au remplacement des communications sur papier par des équivalents électroniques
Amélioration de la productivité de la gestion et de l'administration des polices d'assurance grâce à l'automatisation des procédures internes
Règlement des demandes d'indemnité moins cher : théoriquement, les gains de productivité seront d'autant plus élevés que la compagnie d'assurance sera en mesure de trouver des produits et services d'indemnisation moins chers via Internet. Au fil du temps, les compagnies d'assurance deviendront des participants majeurs sur les marchés en ligne inter-entreprises (B-to-B)
Gestion des investissements plus productive : un meilleur accès aux ressources de données financières devrait améliorer les performances des investissements
