Historias por País

Banco Central de Costa Rica

Redes de Cisco simplifican procesos de control y comunicación entre entidades financieras. Plataforma tecnológica permite realizar transferencias por 80 mil millones de colones diarios.

Situación: Solución: Beneficios:
Carencia de una red unificada de información; demora en los procesos, carencia de estándares. Construcción de una red robusta, segura y estable que comunicara a todas las entidades financieras.
  • Creación de un conjunto de servicios seguros que automatizan y mejoran la operación y la oferta del Banco.
  • Eliminación de procesos obsoletos y menores tiempos de movilización de fondos.
  • Disminución de costos operativos.

Integración de la red financiera.

El Banco Central de Costa Rica (BCCR) logró integrar de forma eficiente a las principales entidades financieras del país (cerca de 50), a través de una red que permite la operación de servicios financieros en línea, agiliza la atención a los usuarios y facilita la apertura de nuevos servicios.

El Banco Central de Costa Rica es el encargado de definir la política monetaria y cambiaria del país y funciona como consejero y banco-cajero del Estado. Además, debe promover las condiciones favorables para el robustecimiento, liquidez, solvencia y buen funcionamiento del Sistema Financiero Nacional.

Al BCCR le corresponde definir las políticas generales de crédito, vigilancia y coordinación del Sistema Financiero Nacional, así como la custodia de los encajes mínimos legales de los intermediarios financieros, la emisión de billetes y monedas de acuerdo con las necesidades de la economía nacional y la custodia de las Reservas Monetarias Internacionales.

El proyecto de creación de la plataforma denominada Sistema Interbancario de Negociación y Pagos Electrónicos (SINPE), responde a la necesidad del sector de incorporarse al mundo moderno de las tecnologías y cumplir con los requerimientos del ente emisor de una forma ágil y segura.

El SINPE es una plataforma tecnológica que provee a las entidades financieras del país de un mecanismo ágil y eficiente para realizar los trámites entre cada una de ellas y entre estas y el BCCR.

El BCCR utilizó las soluciones de Cisco Systems para desarrollar una plataforma de comunicación que integra a todas las entidades financieras del país, así como ciertas instituciones públicas como el Ministerio de Hacienda y la Caja Costarricense de Seguro Social.

Origen del proyecto

La administración de los recursos financieros representaba un significativo obstáculo para la modernización del Sistema de Pagos Nacional, por la cantidad de instituciones involucradas, la complejidad de los procesos y la carencia de estándares.

Esta situación se traducía en una respuesta ineficiente a las necesidades de las organizaciones y de los clientes, así como en un manejo no óptimo de los recursos. Además, los usuarios debían esperar significativos períodos de tiempo para la ejecución de sus operaciones.

Como solución a este problema, se emitió en el año de 1995 la Ley Orgánica del Banco Central de Costa Rica (Ley número 7558) "la cual le confiere al BCCR la responsabilidad de organizar y reglamentar el adecuado funcionamiento del Sistema de Pagos de Costa Rica". Esta ley sirvió como punto de arranque para la creación de esta plataforma tecnológica.

Fue a principios del año 1997 que se brinda por primera vez una cámara electrónica de liquidación de cheques. De ese inicio a la fecha se han agregado importantes aplicaciones como: Servicios de Cuenta de Reserva (SCR), Transferencias Electrónicas de Fondo (TEF), Débitos y Créditos Directos, Opciones Generales del SINPE (OGS), Administración de Usuarios del SINPE (AUS), Mecanismo de Control de Riesgo (MCR) e Información y Liquidación de Impuestos (ILI).

Mediante un proceso de licitación abierta, el BCCR escogió a Cisco Systems como proveedor estratégico, por la experiencia en el campo de las redes, el respaldo internacional de la compañía y por las soluciones en materia de seguridad que brinda para proteger las transacciones, explicó Oscar Badilla Apuy, Coordinador del Área de Telecomunicaciones del Sistema de Pagos SINPE.

"Lo más importante en este proceso fue que nos aseguramos de contar con una plataforma 100% Cisco para brindar un servicio seguro y prevenir alteraciones en las transacciones", agregó.

"La implementación del SINPE es de gran importancia para el país y para las entidades financieras porque permite disminuir los costos operativos, minimizar los tiempos de movilización de fondos y aumentar la calidad de los servicios, sin desmejorar la seguridad de los mismos".

La solución Cisco Systems

Como parte de la primera fase del proceso de construcción del SINPE, el BCCR se encargó de crear un marco legal regulador de los servicios que brindan las entidades financieras a través de la nueva tecnología y, posteriormente, se procedió a la compra masiva de equipo Cisco y la a construcción de la plataforma.

El sistema central de acceso y comunicación se instaló en el edificio central del banco y un sistema contingente se ubicó en el Museo de Oro de la entidad.

Los equipos instalados para construir la red SINPE fueron los routers 2514, 2513, 7513 y switches Catalyst 5505 y 5509. Además adquirieron un Access Server 2511 y dentro de las aplicaciones de administración se contó con el Cisco Secure empleado para autenticar los accesos conmutados. La plataforma inició sus operaciones con 30 bancos nacionales.

La segunda fase incluyó 45 entidades, entre ellas Financieras, Mutuales Cooperativas y Puestos de Bolsa, así como entidades gubernamentales como el Ministerio de Hacienda y la Caja Costarricense de Seguro Social a las que también se les permitió el acceso a la tecnología.

Conforme se desarrolló el proyecto se adquirieron otras herramientas de administración, tales como el Cisco Netsys, el CiscoWorks2000 y el Cisco Secure Scanner. Adicionalmente se adquirieron más equipos para hacer uso de las nuevas tecnologías, entre estos se cuenta: el enrutador 3640, para la implementación de una plataforma conmutada ISDN; el PIX 520, para asegurar la integridad de los servidores de aplicación y las bases de dato; el enrutador 2611, que vino a sustituir la familia de enrutadores 2500.

Por otra parte, en el segundo semestre del 2001, el Ministerio de Hacienda puso a disponibilidad del público nuevos servicios en línea gracias a la integración total del sector financiero realizado por el SINPE.

"La implementación del SINPE es de gran importancia para el país y para las entidades financieras porque permite disminuir los costos operativos, minimizar los tiempos de movilización de fondos y aumentar la calidad de los servicios, sin desmejorar la seguridad de los mismos", aseguró Badilla.

Recientemente, el BCCR ha dado un paso más allá en la modernización de su red de área local con miras a enfrentar los nuevos desafíos en las telecomunicaciones multiservicio. Por medio de la implementación de una red de área Local, LAN, basada en la tecnología gigabit Ethernet sobre fibra óptica, el banco ha aumentado el desempeño de las aplicaciones que corren sobre la red, por lo que ha quedado preparado para transportar otro tipo de fuentes de información tales como voz y vídeo sobre IP. Esta arquitectura jerárquica está conformada por switches Catalyst 4000 y 3500.

Los resultados del proyecto

Las soluciones de Cisco le permitieron al BCCR crear los siguientes servicios:

Cámara de Compensación de Cheques: permite el cambio de fondos en un máximo de 24 horas. Esta operación redujo los tiempos de 15 días a menos de uno.

Servicios de Cuentas de Reserva: este sistema les permite a todas las entidades ingresar al BCCR y consultar las reservas, los saldos disponibles y los encajes mínimos legales en tiempo real.

Transferencia Electrónica de Fondos: las entidades financieras usan este sistema para transferir fondos entre ellas en un plazo máximo de una hora.

Débitos y Créditos Directos: universaliza los débitos y créditos directos entre las entidades y elimina el pago por las ventanillas.

Información y Liquidación de Impuestos: permite transferir el dinero de los impuestos que se paga en las entidades financieras, en forma segura y en tiempo real al Ministerio de Hacienda.

La plataforma tecnológica permite mover diariamente 80 mil millones de colones a un bajo costo y con un alto perfil de seguridad implícito.

Costa Rica, Julio 2001

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